L’essentiel
- Pour financer une voiture en Belgique, les formules courantes sont le prêt à tempérament, la vente à tempérament chez le concessionnaire, le crédit-ballon et le private lease. Elles ne donnent pas les mêmes droits sur le véhicule.
- La durée maximale d’un prêt à tempérament est fixée par la loi selon le montant : 60 mois de 10 001 à 15 000 €, 84 mois de 15 001 à 20 000 €.
- Comparez le TAEG et le montant total à rembourser, pas uniquement la mensualité.
- Vous disposez de 14 jours pour renoncer à un crédit à la consommation après signature.
Sommaire
Choisir la bonne formule de financement auto
Avant de comparer les taux, vérifiez que la formule correspond à votre usage de la voiture et à ce que vous voulez en faire ensuite (la garder longtemps, la revendre, la rendre).
- Prêt à tempérament : prêt à durée déterminée et mensualités fixes, souvent lié à l’achat du véhicule. Le contrat peut contenir une clause de réserve de propriété : lisez-la avant de signer, elle peut limiter la revente pendant le crédit.
- Vente à tempérament : le financement est conclu via le vendeur, avec des mensualités fixes. Vous ne devenez propriétaire de la voiture qu’une fois le crédit entièrement remboursé.
- Crédit-ballon : mensualités réduites et une dernière échéance importante (selon les contrats, de 30 à 50 % du prix d’achat). Prévoyez dès le départ comment vous paierez le « ballon » ; en cas de reprise du véhicule, vérifiez les limites de kilométrage et les frais.
- Private lease : location de longue durée avec une mensualité qui peut inclure assurance, entretien et assistance. Vous rendez la voiture à la fin du contrat ; des frais s’appliquent en cas de dépassement de kilomètres ou de dégâts.
Source : Wikifin (FSMA), « Quel type d’emprunt choisir pour financer une voiture ? », mis à jour le 11/05/2026.
Les paramètres à fixer avant de demander un crédit auto
Le montant réellement financé
Partez du prix négocié de la voiture, retirez votre apport éventuel et la valeur de reprise de votre ancien véhicule. N’ajoutez pas au crédit des options ou des services dont vous n’avez pas besoin : ils sont financés, donc ils coûtent aussi des intérêts.
La durée
Pour un prêt à tempérament, la loi limite la durée de remboursement en fonction du montant :
| Montant emprunté | Durée maximale |
|---|---|
| 5 601 à 7 500 € | 42 mois |
| 7 501 à 10 000 € | 48 mois |
| 10 001 à 15 000 € | 60 mois |
| 15 001 à 20 000 € | 84 mois |
| 20 001 à 37 000 € | 120 mois |
Extrait du tableau des durées maximales, Wikifin (FSMA), « Le prêt à tempérament », mis à jour le 12/02/2026.
Une voiture perd de la valeur avec le temps. Une durée qui dépasse la période pendant laquelle vous comptez garder le véhicule vous expose à rembourser une voiture que vous n’avez plus.
La mensualité supportable
Calculez la mensualité en tenant compte des autres frais de la voiture : assurance, taxes, carburant ou recharge, entretien. Le prêteur vérifiera votre capacité de remboursement et consultera la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale ; mieux vaut avoir fait ce calcul avant lui.
Exemple chiffré : l’effet de la durée
Hypothèses : 12 000 € empruntés en prêt à tempérament, TAEG illustratif de 7 %, sans autres frais. Ce taux sert uniquement à l’exemple : ce n’est pas une offre, et le taux réel dépend du prêteur et de votre dossier.
| Durée | Mensualité | Coût du crédit |
|---|---|---|
| 36 mois | 369,35 € | 1 296,60 € |
| 48 mois | 286,16 € | 1 735,68 € |
| 60 mois | 236,40 € | 2 184,00 € |
Montant total remboursé : 13 296,60 € sur 36 mois, 13 735,68 € sur 48 mois et 14 184,00 € sur 60 mois.
Calcul : taux mensuel équivalent (1,07)1/12 − 1, mensualités constantes, montants arrondis au cent. Passer de 36 à 60 mois réduit la mensualité d’environ 133 €, mais augmente le coût du crédit d’environ 887 €.
Ce qu’il faut vérifier dans l’offre de crédit auto
- La fiche d’information SECCI : remise avant la signature, elle suit le même modèle chez tous les prêteurs et permet de comparer TAEG, durée et montant total à rembourser.
- Les assurances proposées : l’assurance solde restant dû n’est pas obligatoire pour un crédit à la consommation et vous pouvez choisir votre assureur. Demandez le TAEG avec et sans assurance pour comparer.
- La clause de réserve de propriété : elle permet au prêteur de reprendre le véhicule en cas de défaut de paiement et peut limiter la revente.
- Le remboursement anticipé : c’est un droit. L’indemnité éventuelle est plafonnée à 1 % du capital remboursé anticipativement s’il reste plus d’un an à courir, 0,5 % s’il reste un an ou moins.
Aucun prêteur ne peut vous garantir un accord avant d’avoir analysé votre dossier. Une réponse rapide n’est pas un critère de qualité : le coût total et l’adéquation à votre budget le sont.
Après la signature du crédit auto
Vous disposez d’un délai de 14 jours pour renoncer à votre crédit à la consommation. Gardez une copie du contrat et du tableau de remboursement, et signalez rapidement au prêteur toute difficulté de paiement : un retard prolongé peut être enregistré à la Centrale des crédits.
Simuler votre crédit auto
Une simulation permet de tester plusieurs montants et durées avant de faire une demande. Elle ne vaut pas accord : la décision revient au prêteur après analyse de votre dossier.
Simuler un crédit auto sur Online Credit
Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.
Sources
Consultées le 24/09/2026 :
- Wikifin (FSMA) – Quel type d’emprunt choisir pour financer une voiture ? (11/05/2026)
- Wikifin – Le prêt à tempérament (12/02/2026)
- Wikifin – De quelle protection bénéficie l’emprunteur ? (10/02/2026)
- Wikifin – Assurance solde restant dû et crédit à la consommation (16/02/2026)
- Wikifin – Rembourser son crédit à la consommation plus tôt que prévu (09/02/2026)